上蔡惠民村镇银行优化开户服务告知书

• 尊敬的客户：
          为贯彻落实《中国人民银行关于优化企业开户服务的指导意见》要求，进一步优化企业开户服务，现就有关事项告知如下:
          一、对企业开户资料审核的法律依据
          根据《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国反洗钱法》《人民币银行结算账户管理办法》规定，银行机构需按照“了解你的客户”原则履行客户身份识别义务，对申请开户企业身份(包括但不限于工商注册登记、法定代表人、注册地址、股东、企业实际控制人、经营活动情况)进行实质性审核。
          二、企业开户的基本流程
          1、收集开户基本信息资料。客户需要开立企业银行结算账户时，拟向网点提交标注“统一社会信用代码”的营业执照原件、法定代表人(单位负责人)身份证、法定代表人(或单位负责人)授权他人办理的，还应提供被授权人的有效身份证件以及《人民币银行结算账户管理办法》等制度规定的其他开户证明文件等资料，留存法定代表人(单位负责人)和经办人联系方式。
          2、预约上门核实。网点在收到开户预约后，安排两名工作人员进行上门核实。留存法定代表人或单位负责人面签图片、音频、视频等材料。对存在异常情形的，将采取强化尽职调查措施。
          3、网点上门核实后，符合开户条件的，正式受理开户资料，法定代表人(单位负责人)携带有效身份证原件来柜面办理开户业务，不能到网点开户的法定代表人(单位负责人)需签订授权委托书，并留下影像资料。符合上门开户条件的，由受理网点提供上门服务。法定代表人(单位负责人)需要面签有关不出租、不出借账户的承诺书。
          三、企业开户所需时限
          从正式受理客户开户申请资料时，开户申请资料齐全、无异常情形下，通过尽职调查，1个工作日内完成开户服务，并于开户当日启用账户付款功能。如需人民银行核准，本行于4个工作日内完成开户服务。如遇节假日等特殊情况顺延。如企业存在异常情况，本行将采取延长开户审查期限、加强开户意愿核实，强化尽职调查等措施，必要时拒绝开户。
  个人银行结算账户分类管理知识问答
  

  银行账户	I类户	Ⅱ类户	Ⅲ类户
  主要功能	全功能银行结算账户，可存取现金、理财、转账、消费等。	1存款、购买理财产品等金融产品、发放和归还本行贷款，限额消费和缴费，限额向非绑定账户转出资金; 2经银行机构柜面，自助设备加银行机构工作人员现场面对面确认身份的，还可以办理存取现金，非绑定账户资金转入，可以配发银行卡实体卡片。	1可以小额取现，发放和归还本行小额消费贷款; 2.限额消费和缴费，限额向非绑定账户转出资金; 3经银行机构柜面、自助设备加银行机构工作人员现场面对面确认身份，以及通过绑定账户转入资金验证的，还可以办理非绑定账户资金转入。
  账户额度	不限	非绑定账户转入资金、存入现金日累计限额合计1万元，年累计限额合计20万元;消费和缴费，向非绑定账户转出资金，取出现金日累计限额合计1万元，年累计限额合计20万元。	任一时点余额不得超过2000元;非绑定账户资金转入日累计限额合计5000元、年累计限额合计10万元;消费和缴费支付、向非绑定账户转出资金日累计限额合计2000元，年累计限额合计5万元。
  验证方式	1.身份证件; 2政府部门数据库、本银行数据库、商业化数据库、其他银行账户信息等。	非面对面开立Ⅱ类户的，通过绑定本人|类户或者信用卡账户进行身份验证，不得绑定支付机构开立的支付机构开立的支付账户进行身份验证。	非面对面开立儿类户的，向绑定账户开户行验证I类户与绑定账户为同一人开立。
  开户渠道	1柜面开户; 2.自助机具开户，应经银行机构工作人员规定面对面审核开户人身份。	1.柜面开户; 2.自助机具开户; 3.电子渠道开户。	1.柜面开户; 2.自助机具开户; 3.电子渠道开户。
  账户形式	借记卡及储蓄存折	电子账户（也可配发实体卡片）	电子账户
  开立数量	同一银行机构（按法人）只能开立1个	同一银行机构（按法人），开立数量原则上不超过5个	同一银行机构（按法人），开立数量原则上不超过5个。

          四、为什么要设置个人银行结算账户I类、Ⅱ类、Ⅲ类户?
          针对电信网络新型违法犯罪活动日益增多的现状、为切实保障社会公众财产安全和合法权益，2015年起，个人银行结算账户实行分类管理制度。该制度将原有个人银行结算账户细分为I类、Ⅱ类和Ⅲ类户，并通过账户功能、资金限额、开办数量区别设定，既能满足社会公众对金融服务需求，又能控制I类户数量，切断电信网络犯罪源头;同时，由于Ⅱ类户和Ⅲ类户存在额度限制，即便存款人发生资金损失、相关风险也被控制在较低水平。
          五、如何使用个人银行结算账户I类、Ⅱ类、Ⅲ类户?
          (一)I类户--“钱箱”。可作为工资账户或个人财富主账户，该账户实体不必随时携带，减少因遗失带来的风险。
          (二)Ⅱ类户--“钱夹”。可主要用于购买投资理财产品等金融产品，以及单日累计限额不超过1万元，年累计限额合计为20万元的消费和缴费支付，既满足日常使用，又避免大额资金损失。
          (三)Ⅲ类户--“零钱包”。适合银联标准移动支付应用、向支付账户充值、绑定支付账户快捷支付，主要用于小额高频交易。