发力小额信贷 做实普惠金融

• 发力小额信贷 做实普惠金融
   
   
          12月12日一大早，小岳寺乡坡吴村村民吴大爷就来到自家水站里“巡视”。眼看已经立冬了，天气也渐渐转凉，每天来取水的村民络绎不绝。吴大爷一边清洗着外机，一边美滋滋地盘算着：再过一段时间外出务工人员就要返乡了，这阵子好好经营，年底起码能多创收1万元！每逢年底日子都紧巴巴的吴大爷今年心里有了底气，因为他通过上蔡惠民村镇银行的“净水贷”贷了两万五千元，购买了大型净水设备“水屋”，每月的售水收益不仅能归还贷款本息，还能净赚至少2000元。
           在上蔡与吴大爷一样的人还有很多，这得益于我行推出的农户小额贷款业务——“惠民净水贷”。“惠民净水贷”以“金融＋村村通＋产业＋用户”为主要模式，在每个行政村（或人口较多的自然村）发放小额贷款，用于资助地理位置优越的农户（贫困户优先）建设惠民水站，水站将自来水、地下水、井水等净化后，按桶销售给村民，一个水站可供300户村民饮用水，在保障农村饮用水安全、方便群众的同时，又能为农户解决创业前期的资金投入问题，并给他们带来持续、稳定的收入。依托这项金融服务，上蔡县近200个村已完成“村村通惠民水站”的布点建设工作。
          建一村水站，惠一方百姓。“惠民净水贷”正是我行积极响应国家“发展普惠金融”战略的缩影。“普惠”意味着高效、及时地投放信贷资源，并能让信贷资金发挥出“四两拨千斤”的功效，而找准发力点则关系到普惠金融能否落在实处，进而助力实体经济实现稳健的发展。结合我行“立足三农、服务微小”的市场定位和实践经验来看，小额信贷是一个优选项。小额信贷以农户、个体经营者和小微企业等为主要服务对象，受众广、门槛低、项目灵活，与村镇银行“小额、分散”的信贷原则具有天然的联系，对此，我行本着真正把普惠金融“做真、做实、做好、做活、做持久”的原则，进行了以下实践和探索。
  
          
  
  
  
  
  
  
  
  
  
  
  
  
  
          一是研发金融产品，推广“产业＋农户”信贷模式，支持农业产业发展。文中提到的“惠民净水贷”就是这种信贷模式的产物。通过走访和实地考察我们发现，制约农户发展原因不仅在于信贷资金不足，缺乏合适的产业也是重要一环。为此，我行与政府部门、养殖户、种植户多方沟通，创新供给、深挖需求，试图帮助农户建立一种更高效、贴合市场的产业模式，这不仅能推动普惠金融的可持续性，也能让服务农户的信贷资金能够真正落地生根。截止2019年11月底，我行农户贷款余额5834.17万元，个体工商户贷款余额3265.15万元，真正实现了助推普惠金融从“最后一公里”行进至“最后一百米”。
          二是着力构建普惠金融服务网点建设。随着国家发展普惠金融各项鼓励性政策的出台，我行始终坚守“共创财富，普惠民众”的初心与情怀，持续创新重点产品，丰富服务模式，着力构建“广覆盖、多层次、高效率、可持续”的普惠金融服务体系，目前已向驻马店银保监分局提交了申报普惠金融示范点的报告，在上蔡县洙湖、邵店两镇打造普惠金融示范点，致力于探索和满足农村多元化的金融服务需求和不断增加的信贷资金需求，大力支持农村金融事业的发展。
          三是成立普惠金融部。2019年11月15日，我行面向全县设立了上蔡惠民村镇银行普惠金融部，这是一个由42名朝气蓬勃的年轻人组成的大团队，他们奔走在上蔡的大街小巷、田间地头，向上蔡父老乡亲普及经济金融科技知识，培训致富技术，提供金融服务宣传，将普惠金融的芬芳洒满上蔡县域角角落落。
          四是精简信贷审批流程。我行截止目前已设立网点7个，其中乡镇网点4个。为了方便贷款投放，各支行配备有信贷人员，10万元以下的贷款业务支行即可审批放款，确保每笔贷款在3到5个工作日内发放到位。截止到2019年11月底，我行南街支行累计发放贷款250万元，荣光路支行10万元，塔桥支行1010.9万元，朱里支行3026.3万元，邵店支行505万元，洙湖支行15万元，各支行累计放款4817.2万元，初步构建了一条农村商业银行低成本、广覆盖、可持续的金融服务新渠道。
  回顾我行的普惠金融服务开展情况，面对实体经济下行的趋势，我行加强对小额信贷政策倾斜，积极创新小额信贷的金融服务模式，不断拓宽客户覆盖面，有效提升专业化水准，整个小额金融服务工作稳中有进、成效卓越。截止2019年11底，我行各项贷款余额共61453.97万元，其中涉农类贷款余额就达到61212.64万元，占全行贷款总额的99.6％，我行以实际行动助推普惠金融发展。
          今年作为中共中央“十三五”规划的攻坚年，我行将不断创新金融产品，以小额信贷作为发力点，尽职、尽责、尽心、尽力、尽智，最大限度地满足农村多元化的金融服务需要和不断升级的信贷资金需求，履行好我行在践行普惠金融中的重要角色。
   
  
  通讯员：赵魁元 朱琳